5. Αγορές με κάρτες5.1 Προπληρωμένες κάρτες (Prepaid Card)
Πολλοί θεωρούν ότι η προπληρωμένη κάρτα είναι η καλλίτερη επιλογή για online αγορές επειδή βάζουμε κάθε φορά στην κάρτα όσα χρήματα θέλουμε, για συγκεκριμένη αγορά, και ξοδεύουμε μόνον αυτά. Οι κάρτες αυτές δεν συνδέονται με λογαριασμό ούτε επιτρέπουν πίστωση, αλλά “φορτίζονται” με χρήματα με πρωτοβουλία του κατόχου τους. Οι προπληρωμένες κάρτες, χρεώνουν προμήθειες κατά την έκδοσή τους από τις Τράπεζες, τη φόρτιση με χρήματα, την ανάληψη χρημάτων από ATM και την αποστολή έντυπου ενημερωτικού συναλλαγών ("statement" κάρτας). Αντιθέτως, όπως όλες οι κάρτες, δε χρεώνουν προμήθεια στον αγοραστή για τις καταναλωτικές του συναλλαγές. Έχει παρατηρηθεί, όμως, ότι σε μερικές περιπτώσεις αγοράς που θέλουμε να πληρώσουμε σε συνάλλαγμα (κεφάλαιο “6. Αγορές σε συνάλλαγμα“), χρεώνεται από την Τράπεζα και η σχετική προμήθεια (ή έξοδα συναλλάγματος) και, εάν το υπόλοιπο της κάρτας είναι μηδενικό ή δεν επαρκεί, είναι ενδεχόμενο να μην μπορεί να ολοκληρωθεί η αγορά.
Για την έκδοση της κάρτας πρέπει να επισκεφθούμε την Τράπεζα, στην οποία είμαστε ήδη πελάτες, με την αστυνομική μας ταυτότητα, και εάν δεν είμαστε πελάτης, θα επιλέξουμε Τράπεζα που να εκδίδει προπληρωμένη κάρτα (πχ Κύπρου, Αττικής, ΑΤΕ, Πειραιώς, Eurobank κλπ) και θα χρειαστούμε :
α) την αστυνομική ταυτότητα
β) πρόσφατο εκκαθαριστικό της εφορίας
γ) βεβαίωση απόδοσης ΑΦΜ
Αναλυτικές πληροφορίες για όλα τα θέματα που αφορούν στις Προπληρωμένες κάρτες μπορεί να βρει κάθε ενδιαφερόμενος στο διαδίκτυο και στις ιστοσελίδες κάθε Τράπεζας και, ενδεικτικά, στις ακόλουθες ιστοσελίδες:
adslgr
http://www.adslgr.com/forum/threads/285803-%CE%A0%CF%81%CE%BF%CF%80%CE%BB%CE%B7%CF%81%CF%89%CE%BC%CE%AD%CE%BD%CE%B5%CF%82-%CE%9A%CE%AC%CF%81%CF%84%CE%B5%CF%82 spagoramenos
http://spagoramenos.gr/?page_id=157 techteam
http://techteam.gr/forum/topic/129352-Proplhromenes--prepaid--kartes-ola-osa-thelete-na-xerete-kai-den/ 5.2 Πιστωτικές κάρτες (Credit Card)
Οι κάρτες αυτές εκδίδονται, κυρίως, από Τράπεζες και έχουν καθιερωθεί τα τελευταία 30 χρόνια σαν ένας σύγχρονος και διαδεδομένος τρόπος συναλλαγών, χωρίς την άμεση εκταμίευση μετρητών. Οι Τράπεζες παρέχουν, μέσω των καρτών, ένα πιστωτικό όριο συναλλαγών, που διαφέρει σε κάθε μια, και μάς δίνουν τη δυνατότητα να κάνουμε αγορές εμπορευμάτων και υπηρεσιών είτε σε φυσικά είτε σε online καταστήματα και να εξοφλούμε το χρέος είτε στο σύνολό του, στην ημερομηνία που αναφέρει το μηνιαίο ενημερωτικό σημείωμα (statement) είτε σε μηνιαίες δόσεις, με τις ανάλογες επιβαρύνσεις, που χρεώνει κάθε Τράπεζα.
Αναλυτικές πληροφορίες για όλα τα θέματα που αφορούν στις Πιστωτικές κάρτες μπορεί να βρει κάθε ενδιαφερόμενος στο διαδίκτυο και στις ιστοσελίδες κάθε Τράπεζας και, ενδεικτικά, στις ακόλουθες ιστοσελίδες:
moneyexpert
http://www.moneyexpert.gr/gr/%CE%A7%CF%81%CE%AE%CE%BC%CE%B1/%CE%A0%CE%B9%CF%83%CF%84%CF%89%CF%84%CE%B9%CE%BA%CE%AD%CF%82%CE%9A%CE%AC%CF%81%CF%84%CE%B5%CF%82moneyomline
http://www.moneyonline.gr/site/CreditCard/Search5.3 Χρεωστικές κάρτες (Debit Card)
Οι κάρτες αυτές είναι παρόμοιες με τις πιστωτικές, με τη βασική διαφορά ότι το ποσόν της συναλλαγής μεταφέρεται αυτόματα, από το λογαριασμό του κατόχου στο λογαριασμό του εμπόρου-πωλητή, και, επομένως, οι κάρτες αυτές συνδέονται
υποχρεωτικά με ένα καταθετικό λογαριασμό στην Τράπεζα που είμαστε πελάτες. Εννοείται ότι, εάν δεν υπάρχει διαθέσιμο ποσό στο λογαριασμό μας, δεν θα πραγματοποιηθεί η συναλλαγή.
Αναλυτικές πληροφορίες για όλα τα θέματα που αφορούν στις Χρεωστικές κάρτες μπορεί να βρει κάθε ενδιαφερόμενος στο διαδίκτυο και στις ιστοσελίδες κάθε Τράπεζας και, ενδεικτικά, στις ακόλουθες ιστοσελίδες:
moneyexpert
http://www.moneyexpert.gr/gr/%CE%A7%CF%81%CE%AE%CE%BC%CE%B1/%CE%A0%CE%B9%CF%83%CF%84%CF%89%CF%84%CE%B9%CE%BA%CE%AD%CF%82%CE%9A%CE%AC%CF%81%CF%84%CE%B5%CF%82/%CE%A7%CF%81%CE%B5%CF%89%CF%83%CF%84%CE%B9%CE%BA%CE%AD%CF%82_%CE%BA%CE%AC%CF%81%CF%84%CE%B5%CF%82_%CE%9A%CE%AC%CF%81%CF%84%CE%B5%CF%82_%CE%B1%CE%BD%CE%B1%CE%BB%CE%AE%CF%88%CE%B5%CF%89%CE%BDPiraeusBank
http://www.piraeusbank.gr/eCPortal.asp?nt=98&id=239786Visa
http://www.visa.gr/gr/golden_space/kaptec_visa/xpewotikn_kapta_visa.aspx 6. Αγορές σε συνάλλαγμαΠρέπει να γνωρίζουμε ότι στις συναλλαγές μας σε συνάλλαγμα, μέσω πιστωτικής κάρτας, οι περισσότερες Τράπεζες χρεώνουν προμήθεια που ονομάζουν έξοδα συναλλάγματος, όπως συνέβαινε τον παλιό καλό καιρό που πηγαίναμε να αγοράσουμε μάρκα, στερλίνες, κορώνες, λιρέτες, δολάρια κλπ για να ταξιδέψουμε στο εξωτερικό. Μερικές Τράπεζες εμφανίζουν, στο μηνιαίο ενημερωτικό σημείωμα κίνησης της κάρτας, την επιπλέον χρέωση ενώ άλλες την ενσωματώνουν στην πράξη μετατροπής του συναλλάγματος σε ευρώ.
Κάθε Τράπεζα έχει διαφορετική πολιτική στο θέμα αυτό και καθένας πρέπει να διαβάσει προσεκτικά την αντίστοιχη ιστοσελίδα της Τράπεζάς του αλλά και να ρωτήσει τους αρμόδιους για τις χρεώσεις αυτές. Εξ όσων γνωρίζω,
η Eurobank (5η σελίδα)
http://www.eurobank.gr/Uploads/pdf/EurobankVisaClassic2012New.pdf χρεώνει από 17.9.2012 ποσοστό 2% επί του ποσού συναλλαγής που πραγματοποιείται στο εξωτερικό και οι χρεώσεις σε συνάλλαγμα θα μετατρέπονται σε ευρώ για τις κάρτες Visa από την Visa Internatinal
βάσει των ισοτιμιών της ενώ για τις κάρτες MasterCard και Maestro πρώτα σε δολλάρια ΗΠΑ και στη συνέχεια σε ευρώ από την Τράπεζα,
με βάση την ισοτιμία που καθορίζεται από την MasterCard International.
η Citibank (όρος 30)
http://www.citibank.com/greece/consumer/pdf/mastercard.pdf αναφέρει ότι :
H οφειλή από συναλλαγή σε ξένο νόμισμα, πλην του ΕΥΡΩ, θα μετατρέπεται σε Δολάρια ΗΠΑ και στη συνέχεια σε Ευρώ, με βάση τις τρέχουσες συναλλαγματικές ισοτιμίες που εφαρμόζονται από τη EUROPAY INTERNATIONAL / MASTERCARD INTERNATIONAL κατά την ημέρα της καταχώρισης της συναλλαγής μεταξύ της αυτής και της Τράπεζας στα βιβλία της τελευταίας, η οποία μπορεί να είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας πραγματοποίησης της συναλλαγής. Κάθε συναλλαγή σύμφωνα με τα ανωτέρω θα επιβαρύνεται με έξοδα επεξεργασίας συναλλαγών και διαμεσολάβησης τρίτων φορέων ανερχόμενα σε 2,34% επί του ποσού της συναλλαγής πλέον: (α) 0,10% επί του ποσού της συναλλαγής, εφόσον η συναλλαγή είναι σε νόμισμα κράτους-μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης, εκτός του ΕΥΡΩ, και (β) 0,39% επί του ποσού της συναλλαγής, εφόσον η συναλλαγή είναι σε οποιοδήποτε νόμισμα κράτους που δεν είναι μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης.η Τράπεζα Πειραιώς
http://www.piraeusbank.gr/ecPage.asp?id=298553&lang=1&nt=96&from=links&tid=298549&fromsearch=298549&sid αναφέρει στη χρεωστική κάρτα Debit ότι:
Στις αγορές εκτός ζώνης ΕΥΡΩ εφαρμόζονται έξοδα μετατροπής συναλλάγματος 2% επί του ποσού της συναλλαγής, με μέγιστο ποσό χρέωσης € 6.η Εμπορική (σελίδα 19)
http://www.emporiki.gr/files/GR/Useful/static/transaction_terms/dff/basic_transaction_terms.pdf αναφέρει ότι:
Μετατροπή νομίσματος
Συναλλαγές (αγορές & μετρητά) στο εξωτερικό με Visa
• Χώρες εντός Ε.Ε. Ανέξοδα
• Χώρες εκτός Ε.Ε. 2%
Συναλλαγές στο εξωτερικό με Mastercard
• Χώρες εντός Ε.Ε. Ανέξοδα
• Χώρες εκτός Ε.Ε. 1%η Τράπεζα Κύπρου (σελίδα 5)
http://www.bankofcyprus.gr/Documents/Greece/Corporate%20files/Tools%20and%20Pricing/gr/general%20terms/timologio.pdf στο κεφάλαιο των καρτών αναφέρει ότι:
Πιστωτικές κάρτες: Μετατροπή ΞΝ σε Euro (για κάρτες Visa) 2%
Προπληρωμένες κάρτες: Μετατροπή ΞΝ σε Euro 2,05%
Gift Card: Μετατροπή ΞΝ σε Euro 2,05%
Debit Card: Μετατροπή ΞΝ σε Euro 2,05% η Alpha (σελίδα 8 )
http://www.alphabank.com.cy/pdf/timologio_promithion_gr.pdf αναφέρει ότι:
Έξοδα Μετατροπής και Διαμεσολάβησης Τρίτων Φορέων (για συναλλαγές που διενεργούνται σε νομίσματα εκτός ευρώ) 2,70%.
Σημείωση: Όταν η κάρτα χρησιμοποιείται από τον κάτοχο της στο εξωτερικό, μετατρέπονται από τη VISA Europe ή από τη MasterCard International (αναλόγως της κάρτας) σε ευρώ, χρησιμοποιώντας τιμές συναλλάγματος που
ισχύουν την ημέρα που γίνεται η επεξεργασία της συναλλαγής από τον προαναφερόμενο οργανισμό. Σε περίπτωση που ο λ/σμός του κατόχου κάρτας δεν τηρείται σε ευρώ, διενεργείται από την Τράπεζα μετατροπή από ευρώ στο
νόμισμα του λογαριασμού, χρησιμοποιώντας την τιμή συναλλάγματος που ορίζεται από την Τράπεζα κατά την ημερομηνία καταχώρισης της συναλλαγής στο λ/σμό του πελάτη. Έχω ελέγξει ότι η ΕΤΕ και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο δεν χρεώνουν τις κάρτες τους με έξοδα (προμήθεια) στις αγορές σε συνάλλαγμα, αλλά η ΕΤΕ
http://www.nbg.gr/wps/wcm/connect/ac4460f1-d30d-4a46-be53-8f6282e72ed9/web_portal_elliniko_epitokia_%26_timologio_kartwn.pdf?MOD=AJPERES αναφέρει ότι:
Συναλλαγές σε νόμισμα διαφορετικό από το ευρώ: Το ισότιμο των συναλλαγώνν σε ευρώ, για τη χρέωση του λογαριασμού, υπολογίζεται με βάση την τιμή που ορίζουν οι διεθνείς οργανισμοί MasterCard International και Visa International, κατά την ημερομηνία και ώρα επεξεργασίας και εκκακάρισης των συναλλαγών από τους οργανισμούς (περισσότερα στη Σύμβαση της πιστωτικής κάρτας).Οι περισσότεροι καταναλωτές που αγοράζουν από το αγγλικό Amazon αντιμετωπίζουν το δίλημμα εάν συμφέρει οικονομικά να πληρώνουν σε λίρες ή σε ευρώ. Η ισοτιμία που δίνει για μετατροπή σε ευρώ είναι μικρότερη από την τρέχουσα, όπως είναι φυσικό και αναμενόμενο, ενώ η ισοτιμία που δίνει η Τράπεζα συμφέρει μεν τον καταναλωτή αλλά χρεώνει την προμήθεια και, επομένως, η οικονομικά συμφέρουσα αγορά απαιτεί τη σωστή μελέτη όλων αυτών των παραγόντων, κάθε φορά.
Χρήσιμο και αξιόπιστο εργαλείο για την τρέχουσα ισοτιμία μεταξύ ευρώ και όλων των νομισμάτων είναι η αντίστοιχη ιστοσελίδα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html αλλά και των ιστοσελίδων
www.xe.com http://www.xe.com/ και
http://el.coinmill.com/ αλλά όσοι χρησιμοποιούν κάρτες Visa και MasterCard πρέπει να γνωρίζουν ότι οι αξίες των αγορών που κάνουν με τις κάρτες αυτές μετατρέπονται σε ευρώ με βάση τις ισοτιμίες της Visa Europe
http://www.visaeurope.com/en/cardholders/exchange_rates.aspx που είναι αυξημένες, σε σχέση με τις προηγούμενες, δηλαδή σε βάρος του κατόχου της κάρτας. Για την MasterCard
https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/index.html χρησιμοπούνται οι αντίστοιχες ισοτιμίες.
Η συνέχεια στο Μέρος 4
